【大家说】安民：交汇点上说金融

安民

前些日子，去现代金融学会学习调研，一席交流，大家对金融业如何从与实体经济特别是与科技创新、小微企业、乡村振兴、绿色发展的点上交汇，进一步走向深度融合；金融政策如何给予实体经济精准化的支持，有了更多的思考。

很多人都有这样的困惑：为什么层层级级的经济工作会议，都提出要“引导”金融机构加大对实体经济的支持？绝大部分的金融机构，都是国资背景，执行国家的大政方针，服务社会经济发展，本来就是职责所在，应该超前介入，主动谋划，积极参与才是，怎么还需要引导？如果不仅是认识上的偏差，还有机制上的失宜，仅靠引导，又怎么能从根子上解决问题。

或许有这样困惑的人，都与我一样，对金融是个外行，正因为只缘身在此山“外”，或能多个“跳出此山看此山”维度。且不说金融业长期以来存在的以间接融资为主、直接融资为辅、保险业发展滞后的结构性矛盾，单从市级层面的银行发展状况来看，提升的空间还是有的。

比如银行间的同质化竞争。目前我市大大小小的银行超过四十家，几乎所有的银行都盯着存贷款这两个指标。每到季末年终，既有的存款，就从不同银行的账面上搬来搬去，相互之间闹得很不开心，有的甚至反目。家家都盯着政府项目，想方设法，从中分一杯羹。无奈蛋糕就这么大，无非你的盘子里多一些，他的盘子里少一些。在其背后，都是考核指标作祟，存贷“业绩”连着个人收入，这个指挥棒的驱使力太强了。考核权重的设置，是不是也要有与时俱进的改变。

比如银行的决策链。市级分行处在服务地方经济发展的前沿，既是一个实操的层面，又统领县（市、区）的支行，接触的客户需求最直接，对企业运营状况掌握最全面，但遇到稍微大一些的业务，决策权又不在市行，风控部门在远离一线的省行，等把所有的材料收集齐全，按各种表式要求填好上报，再按省行内部流程逐级审核，有的还要通过会议研究，确定同意了再等额度，一圈绕下来，黄花菜都凉了。面对经济下行和疫情反复的压力，有些企业真的举步维艰，一笔续贷能否及时到位，都可能成为压垮企业的最后一根稻草。这样的节奏，又怎么能够满足地方经济发展的需求？

比如金融服务的创新。市级分行直接面对各种不同的实体的个性化需求，对如何提供匹配度最高的金融服务，最大程度地规避风险，最有发言权，偏偏市行这个层级没有这个权限，金融产品的设置，决定权在省行和总行。不仅工、农、中、建、交、邮储银行如此，就是灵活性强一些的股份制银行，也好不到哪里。更有甚者，上面推出的一些产品，根本不接地气，却附着一系列考核指标，基层只能为做而做地凑数字。

比如从业人员的稳定。金融行业，可能是目前所有行业中人员流动最频繁的。每到岁末年初，或有新机构进入，总会在行业内引起一番震动。有些老牌的商业银行，几乎成了业内人才的孵化器。毋庸讳言，人才的流动，肯定有其正向作用，但关键岗位人员的频繁变动，也给工作的接续带来阻碍。短视的目光，让服务创新和深度研究成为空谈。越是如此，总行、省行就越难采信基层的合理化建议，长此以往，市级金融机构的活力，也就大打折扣。

相信这些市级层面的共性问题，只要上下联手，多方施策，肯定能够逐步化解，这个渐进的过程，需要的是时间。落实到眼前，金融学会可以发挥专业智库作用，主动应对不同市场主体发展需求，从不同角度入手，组织系列专题研究。

首先，是认识层面的思想统一。面对需求收缩、供给冲击、预期转弱的三重压力，在助力实体经济发展的诸多要素中，如何发挥金融机构主观能动性，凸显金融要素的支撑作用，以有力的金融支持，稳定市场主体的信心。

其次，是实操层面的措施到位。围绕科技创新，突破现有的框框，建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，完善融资服务和配套措施，助力科创名城建设。围绕中小微企业，在融资增量、扩面、降价上，可以提出哪些新的指标；尤其是在加强征信赋能，提高普惠小微金融的获得感和满意度，加快发展中小微企业供应链金融方面，可以有哪些服务创新。围绕乡村振兴，依托田园风光、乡土文化、民俗风情等资源优势，在推动农业与旅游、教育、康养等产业融合，支持发展田园养生、研学科普、农耕体验、乡村民宿等休闲农业新业态方面，可以增设哪些针对性产品。当然，还有围绕绿色发展、智慧城市、跨境电商等诸多方面。

再有，是保障层面的政策支持。充分发挥市级支行的区位优势，积极争取上级行的支持，对符合本地实际的服务创新，允许在某个县区支行或是某些行业先行试点，全程跟踪检讨，取得成效再总结推广。结合基层实际，在提升分支行普惠金融综合绩效考核权重方面，研究靠实的改进方案，加大首贷、续贷、信用贷等对小微企业支持业务的考核分值。修订贷款尽职免责内部认定标准，提高小微信贷从业人员免责比例。

金融畅，产业旺。承上启下的市级金融机构，作为经济社会发展全产业链的重要组成部分，只要能够上下一心，借力智改数转新风口，定能左萦右拂，拓展更为广阔的增长空间。

作者简介：

生于扬州，长于扬州，深爱扬州，为她写几行文字，实乃本分。