多家外资银行日前已申请开办信用卡业务，并作了相关技术准备，由此，外资银行开始了完全意义上的人民币业务，银行业全面开放局面真正到来。外资银行的表现将刺激不甘做“温水中青蛙”的国有银行，使得我国银行业更加活跃。

    商业银行是以获取利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，具有综合服务功能的金融企业，它具有一般工商企业的基本特征，但由于其经营对象和经 营方式的特殊性，决定了其竞争能力包括资产的流动性、安全性、收益性和经营能力等几方面。许多外资银行可说是在国际范围内经营了好几个世纪的“百年老店”，在上述几个层面均有独到之处。银行业全面开放后，外资银行以其高端客户的贴身服务，个性化和理财产品研发和上市速度快，多样化产品组合给中资商业银行作了很好的示范，其带来的不仅仅是资本，更是先进的产品设计、管理经验、渠道开拓。

    相比之下，中资银行尽管拥有架构完善的服务网点，深刻了解中国市场等优势，但因原创产品少，产品开发慢，从部门银行向流程银行的转变还没完全破题，客户服务不尽如人意等问题存在，较之外资同行们还有很大的差距。而外资银行进驻后，给中资银行带来强劲的“冲击波”。

    事实上，入世这几年，中资银行发展改革无论是从规模、速度还是深度等方面来说，都是前所未有的：股份制改革的完成、不良贷款率的下降、银行利润的增长、组织形式及运作规则的变化，以及用人机制的更新等。尽管竞争形势很严峻，但中资商业银行还是在占据自己本土优势的同时，积极从各方面向国际一流金融企业学习，使自己的综合竞争力越来越强。

    由此看来，外资银行的进驻，更大程度上扮演了“鲶鱼”的角色。为了防止不喜欢游动的沙丁鱼在长途运输中死亡，渔夫们在水槽中放入鲶鱼，沙丁鱼感到生存威胁后迅速被激活。回顾银行业开放的几年，恰是国内银行业改革步伐迈得最大、经营业绩最好、提高最快的几年，尽管国内银行形成快速反应能力、灵活性及内部高效运作的路还很长，但其快速成长毕竟大大缩小了与国际同行的差距。事实证明，这正是我国商业银行在世界金融业的竞争中走向强大的必由之路。（记者 俞靓）