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　　工行：分期付款消费领域扩容

　　本月起，除市民个人住房贷款可正常申请办理外，我市各家银行以前开办的消费贷款全面收紧，虽未关上大门，但申贷门槛却大大提高；如果市民不是优质目标客户，将很难从银行贷款消费。在此背景下，银行的信用卡分期还款透支消费成为市民热选的“燃眉解急”理财方式。

　　信用卡分期付款是一种会让消费者、商家和银行全都获益的消费新模式。去年9月份，市工行推出了牡丹信用卡分期付款业务，但主要针对市民选购家电、电脑等大宗物件消费，有上万名持卡户缓解了自身财务压力和紧急性需求。昨日起，牡丹信用卡分期付款消费领域进行了全面扩容，只有在市区安装有POS机的特约商户购物，消费品种没有限制，首次打破以往的大件商品消费“瓶颈”，在信用额度内，单笔购物达600元以上，均可进行信用卡分期付款透支。

　　据了解，牡丹信用卡还款期限分3、6、9、12、18、24个月，由客户选择，按时还款透支金额免息，3月期免收手续费，6、9、12月期手续费分别为原来的五折、七折、八折，18、24月期为原手续费的九折。昨起市工行所有54个网点均开办了分期还款的牡丹信用卡申办业务，原贷记卡持卡市民只需单升级即可。

　　中信：透支消费成“免费午餐”

　　这种分期付款一般来说都是免息的，只要持卡人按期缴纳还款额就不会产生任何利息费用，银行为此要收取一定比例的手续费。以往扬州银行没有“免费的午餐”，现在市中信银行将这种“免费的午餐”进行了到底。

　　中信银行扬州分行零售银行部的江涛经理告诉记者，2006年，中信信用卡开始办理分期付款业务，主要限制为家电、电脑等大宗物件消费，在汇银、国美设有与银行卡部直通的消费POS机，本月初与京华城中城的来买佳超市进行了对接安装，在信用额度内，单笔购物达1000元以上，均可进行信用卡分期付款透支，近期内将拓展至旅游、美容、婚纱摄影等消费领域，在市民正常还贷的情况下，全部实行贷款免息。

　　据了解，中信信用卡主要开办的还款期限分3、6、12个月三个档期，由客户选择。与其他银行不同的是，3月期、6月期全部免收手续费，如按期还款，可以说市民对银行资金是无偿使用。12月期手续费按消费金额的2.5%收取。

　　谈及为何给市民提供“免费午餐”？中信零售银行部纪刚总经理表示，银行只是为了赚取持卡消费市民的人气，引导市民使用分期付款信用卡的消费习惯，进而提高中信信用卡在市场中占有率。

　　省钱：1万元分期1年比贷款省497元

　　市民李小姐计划今年五一结婚，想趁商家促销期间买辆新车，再买些家电，而刚刚装修完的房子已花去她和男友的大部分积蓄，还有小部分被她投到了股市准备“碰碰运气”，手头上现金不足让李小姐颇有些苦恼。现在可供她选择的，要么是从银行贷款消费，要么是使用信用卡分期付款。

　　究竟哪种提前消费较为省钱呢？理财专家给记者这样算了一笔账：以消费10000元还贷一年期为例，目前银行一年期贷款的年利率为7.47%，如李女士贷款10000元，还贷后需付出利息747元；如果使用市工行的牡丹信用卡分期还款消费，选用12月期全免息，原来的手续费率为7.20%，现在为八折后的5.76%，李女士贷款10000元，还贷后需付出手续费576元；如果使用中信信用卡分期还款消费，也选用12月期全免息，手续费则为10000×2.5%=250元，比银行贷款付出的利息要省497元，可大大缓解了李女士财务压力和紧急需求。

　　如果李女士选用信用卡分期还款6月期，选择中信信用卡消费，如正常按期还款，则不需支出任何费用，但要考虑的是，还贷金额一定要量力而行。

　　提醒：逾期不还将承担高息代价

　　翻开时尚一族的钱包，里面的张张信用卡往往是“形色各异”，有的市民拥有各家银行的数张信用卡。据了解，近年来，随着电子支付环境的改善，我市各家银行发放的借记卡已达到445万张之多，信用卡也有近13万张。信用卡分期还款业务在方便市民的同时，对市民的信用还贷也提出了更高的要求。

　　市工行个人金融部的李墨副总经理告诉记者，套用证券市场的一句名言来说：“信用卡有风险，使用需谨慎”。通常情况下，市民消费前，要先行在银行确认相应的信用额度，以及使用的分期还款档期等，市民持卡消费后，还贷日期和还贷金额会自动形成，如按期还款，市民可享受免息，如当月逾期还贷，将会产生剩余款自消费日算起的利息，每日的利息以万分之五计，按月计复利，下月的还贷金额会有增多的变化。市民购买大宗物件信用消费3000元，使用3月期还贷，即每月在固定时日还款1000元，三个月还贷结束，可享“免费午餐”；如前两个月按时还贷，第三个月逾期，剩余的1000元将市民消费之日起计息，日息万分之五，消费者不仅有信用“污点”，还将付出惨重代价。所以市民在进行信用卡分期还款消费时，一定要考虑自己的还款能力，量入为出。