第A04版:经济

央行等六部门联手“放大招”,真金白银为企业减负,6月1日起——

银行向企业收取这些费用 违规!

取消信贷资金管理等费用,不得存贷挂钩、强制捆绑搭售

企业融资收费管理的最严“减负令”来了。近日,银保监会联合工业和信息化部、发展改革委、财政部、人民银行和市场监管总局印发《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知(下称《通知》),进一步规范信贷融资各环节收费与管理,维护企业知情权、自主选择权和公平交易权,降低企业融资综合成本。扬州企业可以获得哪些利好?融资过程中,哪些收费算违规?记者为您梳理。

1

扬州市场上的企业信贷收费情况如何?

记者探访多家银行获悉,目前,扬州市场上多数银行未收取信贷管理费等相关费用。“除了信贷产品利息以外,我们不收取任何形式的管理费。”扬州农商行信贷部门人士表示,企业只需要支付合同内明确的利息,不会设立信贷合同以外的其他收费项目。

“多个部门出台政策,是真金白银给企业减负。”我市一位业内人士透露,随着金融对小微企业、民营企业支持力度的不断加大,扬州银行市场上的信贷融资收费更加合规,省去了企业融资的中间费用。不过,在实际业务办理中,还是存在个别银行巧设名目,向客户收取“承诺费”等情况。“比如我们遇到过,有家银行给企业贷款,看起来利率很低,但是却通过贷款承诺费的形式,变相给自己增加中间收入。”

《通知》自2020年6月1日开始实施。信托公司、金融资产管理公司和汽车金融公司参照执行。“这有利于更好地维护企业金融消费者的合法权益。”我市相关主管部门表示,扬州将全面贯彻落实文件要求,进一步规范扬州市场上的信贷融资各环节收费与管理,加大惩戒力度,通过多种方式为企业减负。

2

享政策优惠,企业也不容“钻空子”

为确保规范信贷融资收费落到实处,《通知》明确加强内控与审计监督,以及发挥跨部门监督合力。值得注意的是,企业融资更方便了,贷来的资金也不可乱用。为防范企业利用优惠政策进行套利,《通知》提出,对于低成本融入资金而挪用套利的企业,经银行报告,人民银行将其纳入征信系统。

张玉菁

延伸阅读

关键词一:信贷

◎取消信贷资金管理等费用

《通知》规定,银行不得收取信贷资金受托支付划拨费。对于已划拨但企业暂未使用的信贷资金,不得收取资金管理费。对于小微企业信贷融资,不得在贷款合同中约定提前还款或延迟用款违约金,取消法人账户透支承诺费和信贷资信证明费。

◎不得贷存挂钩、强制捆绑搭售等

除存单质押贷款、保证金类业务外,不得将企业预存一定数额或比例的存款作为信贷申请获得批准的前提条件。不得要求企业将一定数额或比例的信贷资金转为存款。不得忽视企业实际需求将部分授信额度划为银行承兑汇票,或强制以银行承兑汇票等非现金形式替代信贷资金。不得在信贷审批时,强制企业购买保险、理财、基金或其他资产管理产品等。

◎不得以断贷为由提高贷款利率

银行应根据企业申请,在存量贷款到期前,提前做好信贷评估和审核,提高响应速度和审批时效。在企业生产经营、财务状况和外部环境等未发生明显恶化时,不得无故提出导致融资综合成本明显提高的新的增信要求;不得以断贷为由提高贷款利率,确保有资金需求的企业以合理成本获得贷款;不得继续对“僵尸企业”提供信贷支持,挤占银行可贷资金,推高其它企业融资成本。

关键词二:助贷

◎明确银行收费事项,不得合同外收取费用

银行应在企业借款合同或服务协议中明确所收取利息和费用,不得在合同约定之外收取费用。对于第三方机构推荐的客户,银行应告知直接向本行提出信贷申请的程序和息费水平。

银行应掌握支持信贷决策的客户信息,严禁将贷前调查和贷后管理的实质性职责交由第三方机构承担,防止导致间接推高融资成本。严禁银行将信贷资金划拨给合作的第三方机构,防止信贷资金被截留或挪用,减少企业实际可用资金。

关键词三:增信

◎不得为企业指定增信和专业服务机构

银行应根据企业资信和风险状况,确定与信贷相关的增信和专业服务安排,除特定标准化产品外,不得为企业指定增信和专业服务机构。

2020-06-04 取消信贷资金管理等费用,不得存贷挂钩、强制捆绑搭售 央行等六部门联手“放大招”,真金白银为企业减负,6月1日起—— 1 1 扬州日报 content_68339.html 1 3 银行向企业收取这些费用 违规! /enpproperty-->