新华网长三角频道１０月１１日消息：名片上写着“专业套现信用卡”，除了联系方式，还印着中国银联的醒目标识。

    前天下午，人民银行宁波市中心分行以及银联宁波分公司等银行机构查封了一家帮人套现信用卡的非法中介，并没收现场的POS机。

    银行界人士透露，近期的套现事件背后有了一个新的趋势，“和以往年轻白领找商户进行信用卡套现不同，现在不少等钱用的中小企业主，成了信用卡套现的主力军，并催生了不少套现中介。”

    中介是用什么办法帮人违规套现的

    被查封的这家套现中介位于宁波海曙区世贸中心大厦的一间阁楼内，办公桌、电脑、验钞机一应俱全，门面虽小但生意挺大。

    先看看这家中介是怎么进行违规套现活动的。

    据人民银行宁波市中心分行工作人员介绍，就是持卡人通过付给中介手续费来进行套现。一般是利用商家的POS机进行虚假交易，将信用卡上的金额划走，商家或“贷款公司”、“中介公司”则当场付现(付给持卡人现金)，持卡人付给商家的手续费又低于银行的。

    据介绍，根据国家规定，信用卡的发卡银行往往只允许提现30%-50%。如信用额度为1万元的卡，只能提取现金3000元到5000元，而且提取过程中每笔要交纳1%-3%的手续费。提取后，每天按照万分之五的标准收取利息。

    “通过中介刷卡套现，不仅能取出更多的钱，还能享受几十天的免息期。”该工作人员透露，由于今年很多企业主资金压力紧张，加上上半年银根紧缩，不少中小企业主想依靠这一打擦边球的方式获得一定额度的贷款来解决目前个人融资困难问题。

    比如这家宁波的中介，不久前接待过宁波慈溪的一位私营业主，一下子就套现了100万元。

    据银行方面查明，现在像这样几十万甚至上百万套现的现象，在很多这样的中介机构发生，而且套现的人以中小企业主为主。

    而在一家名为“财富168”的网站上，广告语写得非常诱人，“刷卡取现、当场点钞验钞、最低提现手续费1.0%”。根据网页留的服务热线，记者拨通了其宁波分部的电话，对方表示无需任何身份证明，可以帮助套现百万，如果是企业主，还可签订常年合作协议。

    中介可以轻松获利

    据中国银联浙江分公司客户服务中心介绍，此前在杭州、温州等地，也曾出现过类似事件。而负责宁波地区POS机安装维护的宁波银联商务公司昨天证实，仅今年二季度，他们因发现有商铺违规套现信用卡而停止合同协议、没收POS机的数量就超过了100台。

    对于商铺和非法中介为何如此中意违规套现，某商业银行宁波分行信用卡部经理虞丽敏算了笔账。

    打比方说，按3%的套现手续费计算，刷1万元中介就可以从客户这里拿到300元。而POS机设备方按照交易笔数收取费用，根据商户销售的商品类别不同，收取的费率也不同，每笔交易仅固定收取25元到55元。且大多刷卡公司的老板与POS机设备方关系比较好，都能争取到最低成本，即每笔交易25元。

    这样算下来，这个中介一天完成10笔交易，自己只需要付给POS机设备方250元至550元，但自己可以收1250元到1550元左右。

    这是涉嫌虚构事实的贷款诈骗

    据了解，信用卡本质上是一种小额的信用贷款，而信用卡套现则是商户与持卡人合谋，以消费名义从银行套取一定额度的贷款，这在某种程度上是涉嫌虚构事实的贷款诈骗。

    2006年3月，中国人民银行和银监会曾发出通知，明确规定持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为。

    工商银行理财师陈凌云提醒说，如果被系统监测到，确认为存在非法套现行为的信用卡，信用卡持卡人信息会被报送至中国银联“银行卡风险信息共享系统”，不良持卡人信息将被各大银行共享，这将直接影响他们将来的信贷。

    今年上半年，中国银监会发布了关于信用卡套现活跃风险提示的通知。而这两天，宁波也将开展信用卡套现的专项检查。（作者：方明士、李军）